Договор займа физическим лицом беспроцентный бланк. Договор займа между юридическим и физическим лицом. Договор беспроцентного займа, когда заемщик юридическое лицо

Сторонами сделки займа могут быть как физические (граждане), так и юридические (предприятия) лица. Договор займа между юридическим и физическим лицом заключается в том случае, если люди или организации взаимодействуют друг с другом в юридическом аспекте.

Особенности документа

В последнее время кредитование между гражданином (где он выступает кредитором) и предприятием или компанией (которая в сделке является заемщиком) стало чрезвычайно популярным. Это происходит по той причине, что люди предлагают более лояльные условия кредитования со сниженными процентными ставками по сравнению с банковскими учреждениями.

В любом случае для дальнейшего урегулирования ситуации нужно составить соответствующий договор. Он заключается в следующих случаях:

• если юридическое лицо получает от физического денежные средства;
• если гражданин передает предприятию во временное пользование имущество, с помощью которого можно получить прибыль.

Как видно, предметом договора могут выступать не только деньги, но и недвижимое имущество. При этом если во временное пользование передается квартира либо дом, нужно соблюдать следующие нюансы:

• заимодатель должен быть собственником жилья;
• во время периода действия договора заимодатель не сможет совершать любые операции с жильем, которое является предметом договора.

Документ о займе между юридическим лицом (компанией или предприятием) и физическим лицом (гражданином) считается действительным только после того, как деньги поступят на счет заемщика.

Если же заимодателю нужно время для выдачи денег, договор не вступает в юридическую силу, пока заемщиком не будут получены все средства.

Договор займа между предприятием и физическим лицом с процентами (пример)

Несмотря на то, что в практике кредитования существует такое понятие, как беспроцентный заем, все же большинство кредитов выдаются под определенный процент. Такой тип сделки предусматривает, что на сумму задолженности насчитается процент, который будет заработком заимодателя. Договор займа с процентами между компанией и физическим лицом составляется по этому образцу – .

Проценты, полученные физическим лицом по этому договору, подлежат налогообложению. Однако в договор можно внести информацию таким образом, чтобы затраты по выплате налогов перешли на заемщика (юридическое лицо).

С шаблонами договоров вам будет проще составить документ, который соответствует всем нормам законодательства РФ. Но все же лучше обратиться к профессиональному юристу, который подскажет, какие моменты нужно указать в договоре займа между юридическим и физическим лицом, чтобы он был юридически корректным.

Получите ответ юриста за 5 минут

Бывают ситуации, когда предприятие не может воспользоваться заемными средствами по каким-либо причинам. Иногда выходом может стать заём у физического лица, только в этом случае понадобиться составить договор займа между юридическим и физическим лицом, а здесь есть отличия от обычного договора займа.

Законодательство России регулирует подобные договоры несколькими документами, в первую очередь основы этой регуляции определены в главе 42 второй части Гражданского Кодекса Российской Федерации. По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей. Договор займа между сторонами считается заключенным с момента передачи денег или других вещей от займодавцу заемщику.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом ? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.

Важная информация! Договор о займе обретает законную силу только после того, как будет передан предмет соглашения. И если даже договор уже подписан участниками, и заимодавцу нужно некоторое время для передачи денежных средств, документ не будет действовать до того момента, пока заемщик не получит и не денежных средств.

Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается.

Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.

Важная информация! Когда держатель займа получит проценты за пользование предоставленной денежной суммы, он обязан Сведения об этой необходимости можно включить в соглашение для того, чтобы все расходы в налоговом органе легли на плечи заемщика.

Передать денежную сумму гражданин-заимодавец может двумя способами:

• Зачислить средства на обозначенный расчетный счет.
• Самостоятельно передать средства в кассу предприятия.

Есть правило, которое гласит, что юридическое лицо обязано перечислить в банк все денежные средства свыше установленного лимита остатка в кассе. По этой причине, если сумма заемных средств будет превышать данный минимум, сотрудник бухгалтерии переводит ее на счет. Кредит, соответственно, может быть выплачен такими же способами: деньги выдаются из кассы через расходно-кассовый ордер или путем безналичного перевода зачисляются на указанный в договоре расчетный счет.

Условия в договоре займа между юридическим и физическим лицом

В договоре займа между физическим и юридическим лицом юристы рекомендуют прописывать следующие нюансы:

1. Предмет займа. Необходимо обозначить денежную сумму. Также обязательно прописывается в которой заем был получен.
2. Информация о сторонах соглашения.
3. Срок, через который денежные средства должны быть возвращены. Следует конкретно обозначить дату возврата кредита. В случае если срок не был оговорен, то согласно Гражданскому кодексу РФ предусмотрен период возврата денег – он равняется 3 дням с момента получения денежных средств.
4. Порядок разрешения спорных вопросов.
5. Процент, который взимается за пользованием кредитными средствами.
6. Штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

Заемщик имеет возможность возвратить кредитные средства до назначенного срока. Но данное условие должно быть прописано в договоре займа в обязательном порядке. Вдобавок, если вы пользовались кредитом под проценты, то держатель займа имеет право отказаться от получения своих средств до указанного в договоре срока. И на это он имеет полное право!

Заем считается целевым в том случае, если передача денежных средств по договору займа между физическим и юридическим лицом прописаны конкретные цели. В этом случае заемщик обязан допустить, чтобы заимодавец контролировал использование денег по назначению. И если условие использования денег на определенные цели не выполняется, то физлицо обладает правом обратиться в организацию с требованием об исполнении обязательств до назначенного срока с выплатой причитающихся процентов.

Соглашение должно содержать такой раздел, как обязанности сторон, причем их следует обозначить как для заемщика, так и для держателя займа. И если в соглашении данного раздела не будет, заемщик выплачивает не только тело кредита и оговоренные проценты за его пользование, но к нему также будут применяться все санкции, предусмотренные законодательством. В частности, данные вопросы регламентирует ст. 395 ГК РФ.

Образец договора займа юридическому лицу с залогом от физического лица

Когда заемные средства представлены небольшой суммой, физлицо для страхования собственных рисков вправе предложить подписать договор, включив в него раздел о залоге имущества, которое принадлежит предприятию.

На законодательном уровне установлено, что если одной стороной соглашения выступает юридическое лицо, то договор необходимо составлять в письменной форме. Но если стороны выбрали взаимоотношения с залогом, то здесь понадобится обратиться к нотариусу для удостоверения соглашения.

В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.

Важная информация! В случае передачи в качестве залога здания, нужно обязательно передавать и земельный участок под ним. Это нужно делать даже в том случае, если земельный надел не является собственностью предприятия. Данная сделка носит название ипотеки и ее необходимо зарегистрировать на государственном уровне. Если этого не сделать, то сделка будет считаться не заключенной.

После этого понадобится указать срок исполнения обязательства и сумму передаваемых денежных средств. К примеру, это может иметь следующий вид: «Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму от заимодавца, которая составляет 45000000 рублей в срок, не позднее 20.11.2017».

В соглашении рекомендуется прописать раздел относительно передаваемого в залог имущества. Нужно прописать, у какой стороны находится на сохранение имущество. Иными словами, где оно будет находиться в период действия договора до тех пор, пока заемщик не расплатиться по своим финансовым обязательствам. Вдобавок, участники сделки имеют право прийти к договоренности о возможности реализации находящегося в залоге имущества в том случае, если стороны соглашения не смогут выполнить взятые на себя обязательства. Этот момент следует прописать в договоре.

Важно знать! Нужно понимать, что договор залога может представлять собой отдельное соглашение и составляться отдельно от договора займа. Но в последнем стороны имеют право прописать условия о залоге. Но здесь все будет зависеть от формулировки. К примеру, если данный пункт выглядит следующим образом: «Заемщик с целью обеспечения своих обязательств предоставляет недвижимое имущество в качестве залога, который будет оформлен отдельным договором», то, безусловно, должно быть два договора (залог и заем).

В сфере гражданско-правовых отношений договор займа между физическим лицом и юридическим является распространенной процедурой. По этой причине, чтобы миновать в тексте договора двойственных трактовок, нужно детально изучить каждый пункт, и если стороны не могут прийти к договоренностям, понадобится либо сделать протокол разногласий, либо обратиться к профессиональному юристу, который поможет составить профессиональный договор займа между физическим и юридическим лицом за приемлемые деньги.

На сегодняшний день получение кредита без начисляемых процентов в банке представляется невозможным в большинстве случаев. Однако есть и иные способы привлечения средств, а именно – займы, осуществляемые между юридическими и физическими лицами. В подобных случаях осуществляется займ беспроцентный, все условия которого подробно излагаются в соглашении сторон.

В данной статье предлагаем скачать бесплатно образец договора беспроцентного займа, заключенного между юридическим и физическим лицами. Бланк для скачивания находится внизу статьи (word).

По действующему законодательству договором займа в Российской Федерации называют соглашение, которое регулирует правовые отношения, возникающие между заемщиком и займодавцем, а помимо этого осуществляет передачу предмета займа непосредственно лицу, являющемуся заемщиком. Последний, в свою очередь, возлагает на себя обязательства по возвращению полученного в полном объеме не позднее строго оговоренного и согласованного сторонами срока.

Если договор беспроцентного займа необходимо заключить между физическими лицами, то образец договора можно скачать здесь. Беспроцентный займ от учредителя оформляется .

Скачать образец договора беспроцентного займа, заключенного между: физическими лицами – ; юридическими лицами – .

Особенности составления договора

Процесс оформления и заключения договора беспроцентного займа, прежде всего, зависит от того, кто выступает заемщиком. Ели это физическое лицо и речь идет о сумме, не превышающей 10 МРОТ, договор может быть заключен в форме устного соглашения.

Для юридических лиц он оформляется исключительно в письменной форме, а заключенным считается только с момента передачи ценностей или же денежных средств в полном объеме.

В письменно форме обязательно должны быть указаны: полные реквизиты сторон, паспортные данные конкретных физических лиц, выступающих от лица каждой из сторон, адреса, сроки займа, точную сумму или перечень имущества, формы и границы контроля заимодателя над делами заемщика, права и обязанности каждой из сторон, а также информацию о возможных штрафах и пенях при нарушении условий, порядок их расчета.

Помимо стандартного образца договора, существуют иные тонкости беспроцентного займа. Например, есть возможность досрочного возврата вещей или денежных средств. Причиной тому служит отсутствие каких-либо доходов от займа у заимодавца, который соответственно заинтересован в скорейшем возврате. Однако завершенным беспроцентный займ будет считаться не после возвращения предмета договора, а после уплаты установленных налогов. Их, в свою очередь, обязан платить именно заемщик, так как он выступает получателем дохода.

Также, если договор беспроцентного займа был заключен между физическим лицом и коммерческой организацией либо индивидуальным предпринимателем, заемщик становится обязан уплатить НДФЛ в размере 35% от ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора.

ДОГОВОР займа (беспроцентного) г. __________ "___"______ 20__ г. ________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации) "Займодавец", в лице _______________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании _________________________, с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик, (наименование организации) в лице _____________________________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ___________________________________ руб., (сумма прописью) а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до ____________________. 2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора. 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора. 4. ФОРС - МАЖОР 4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору. 4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки. 4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия. 4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством. 7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА 7.1. Настоящий договор прекращается: - по соглашению сторон; - по иным основаниям предусмотренным действующим законодательством. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. 8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. 8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. 8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Займодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец ____________________ __________________ М.П. (подпись) Заемщик ____________________ __________________ М.П. (подпись)

Договор беспроцентного заема не приносит заимодателю никакой материальной выгоды. Возникает вполне уместный вопрос: зачем тогда вообще заключать такие сделки? С обычными гражданами все более-менее ясно – беспроцентные займы широко распространены между родственниками, знакомыми и коллегами по работе.

Если же одной из сторон договора является организация, то и здесь есть определенный резон (например, когда фирма получает деньги от своего же учредителя).

Узнать о том, когда заключается договор беспроцентного заема и как правильно его оформлять, можно из данной статьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Когда заключается

Все договоры займа делятся на две группы: возмездные и безвозмездные. Возмездный договор предусматривает взимание дополнительной платы (как правило, в виде процентов) за пользование заемными средствами.

По безвозмездному договору никакие проценты не начисляются, т. е. заемщик возвращает кредитору только сумму основного долга.

И тот, и другой тип договора может быть заключен между физическими лицами, организациями, а также между гражданином и юридическим лицом. Никаких законодательных ограничений здесь нет, за исключением случаев, когда устав компании не позволяет выступать в роли заимодавца.

По общему правилу любой договор заема денежных средств считается возмездным.

Беспроцентным он может быть лишь в случае, если сделка заключается между двумя физическими лицами, и то на сумму, не превышающую пяти тысяч рублей.

Все остальные соглашения автоматически становятся процентными, даже если в документе об этом ничего не сказано. Если же одной из сторон договора является юрлицо, сумма займа роли не играет – договор в любом случае квалифицируется как процентный.

Тем не менее, закон не запрещает совершать безвозмездные финансовые сделки между гражданином и юридическим лицом. Для этого нужно лишь прописать данное условие в самом документе.

Следует отметить, что в качестве заимодавца не обязательно должна выступать организация, кредитором может стать обычный человек (то же касается и другой стороны договора – заемщика).

Срок исковой давности начинается со дня, следующего за датой выплаты заема.

Таким образом, договор безвозмездного заема между физическим и юридическим лицом – вполне распространенное явление. При заключении подобной сделки для каждой из сторон (а точнее, только для заемщика-физлица) возникают определенные налоговые последствия.